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Souscrire un crédit rapide en ligne : ce que vous devez savoir




Parfois, obtenir de l'argent doit être rapide : par exemple, une réparation urgente, le paiement d'une amende ou d'une facture imprévue peut vous amener à avoir un besoin urgent d'argent à tout moment. Pour répondre à ce type de situation, le crédit rapide a été créé. Ce produit de financement vous permet d'obtenir de l'argent en quelques heures seulement et cela sans contraintes administratives exigeantes. Cette agilité rend les crédits rapides particulièrement attrayants. Pour vous aider à comprendre si ce type de financement peut vous convenir, Younited Credit vous donne les clés pour que vous compreniez comment cela fonctionne.

Le crédit-bail: une option intéressante pour les entreprises




Le crédit-bail est une forme de financement qui permet aux entreprises de financer l'acquisition d'un actif sans avoir à détenir les fonds propres correspondants. Les termes du contrat de crédit-bail sont fixés à l'avance et ne peuvent pas être modifiés sans l'accord des deux parties. Les paiements du crédit-bail sont effectués en fonction des profits réalisés par l'entreprise sur la revente de l'actif.

Comment souscrire un microcrédit rapidement ?



Si les banquiers vous claquent la porte au nez, essayez le microcrédit !

Si vous avez déjà eu des difficultés à financer votre petite entreprise, découvrez comment le microcrédit peut vous aider et ses principaux avantages.

Pour développer une entreprise ou assurer sa survie sur le marché, le microcrédit est une alternative à l'emprunt. Le microcrédit est également un instrument de soutien à la création d'emplois. Il permet aux petits entrepreneurs d'accéder aux financements dont ils ont besoin pour lancer leur micro projet ou leur petite entreprise. Si vous avez une idée d'entreprise viable et durable, mais que vous n'avez toujours pas les garanties nécessaires pour obtenir un crédit dans le système bancaire traditionnel, alors le microcrédit peut être la solution dont vous avez besoin pour vous lancer.

Comprenez son fonctionnement et ses avantages.

Comment obtenir la cotation Banque de France d'une entreprise ?


 

La cotation banque de France est une note que la Banque de France attribue aux entreprises pour évaluer leur capacité à honorer leurs engagements financiers à un horizon d’un ou trois ans. Cette cotation vise à apprécier les risques que portent les banques qui font crédit aux entreprises.

Est-il possible d'obtenir un prêt personnel pour démarrer votre entreprise ?




Chaque entrepreneur sait que pour qu’une entreprise ait une chance de décoller et de réaliser des bénéfices, avoir un investissement initial peut faire toute la différence.

Levée de fonds pour votre entreprise : quelles est la différence entre le capital-risque, les Business Angel et le financement participatif en actions




La levée de fonds sert avant tout à financer et à accompagner la croissance d'une entreprise, elle doit être vue comme une étape et non comme une fin en soi.

La levée de fond : la stratégie actuelle pour les startups neutraceutique



En France, une multitude de startup centrées sur le marché des neutraceutiques se démène afin de réunir des levées de fond. Leur but : se lancer dans les compléments alimentaires. En moins de deux ans, c'est une dizaine de startups qui sont nées de cette ambition de nous rendre plus jeunes, plus beaux et plus dynamiques. Ils ciblent une activité sur mesure afin de répondre aux besoins de chacun. Pour pouvoir atteindre leurs objectifs, les solutions du digital s'imposent comme étant la solution.


Ouvrir un compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?




Lors de la création d’une entreprise, la plupart des entrepreneurs se demandent : « dois-je ouvrir un compte bancaire pour mon entreprise ? » ou « est-ce qu’un compte personnel peut être utilisé à des fins professionnelles ? ». Sans ambiguïtés, les réponses à ces deux questions sont présentées ci-dessous.

Comment favoriser le financement des entreprises européennes ?



Pour voir le jour, exister et se développer, les entreprises ont besoin d’être financées. En effet, le financement d’une entreprise lui permet d’investir dans des outils matériels et immatériels assurant le bon fonctionnement de son activité, ainsi que fournir ses stocks et d’obtenir les matières premières nécessaires à la fabrication de ses produits.

Mais comment favoriser le développement des entreprises européennes alors même qu’elles rencontrent des difficultés à se financer auprès des instances traditionnelles ? Eléments de réponse.

Comment financer votre entreprise grâce au crédit professionnel



Vous avez besoin d’un fond pour financer votre projet ou la création de votre entreprise ? En optant pour une demande de crédit professionnel, vous ne devrez plus avoir de problème. Pour obtenir un prêt professionnel dans les meilleures conditions possibles, quelques démarches sont à suivre. Les voici en quelques points.

La « jungle » des placements d’argent : comment s’y retrouver ?



La France est la sixième économie mondiale dans le monde et abrite près de 40 des 500 plus grandes entreprises mondiales. Notre pays détient certaines des plus grandes sociétés d'assurances, de compagnies aériennes, de cosmétique, de luxe et d'énergie. Ces attributs en font l'une des destinations d'investissement les plus attrayantes au monde pour les investisseurs internationaux, en particulier en Europe.








Luxembourg et Belgique : les principaux crédits sollicités




Le marché financier belge et luxembourgeois est l’un des plus actifs en Europe. Le recours au prêt est une habitude de consommation d’autant plus encouragée que le taux d’emprunt est attractif. Les prêts sont utilisés pour diverses raisons et pour différents projets comme les projets de création d’entreprise ou le financement d’un achat de bien quelconque.

Tout sur les investisseurs dans les start-ups





L'étape de levée de fonds est cruciale pour les start-ups. Avant de s'engager, il faut toutefois veiller à ce que l'introduction d'un investisseur dans le capital soit positive. En France, les investisseurs ne s'engagent généralement pas en amont du projet, l'étape la plus risquée, mais le font dans les phases intermédiaires du développement de l'entreprise.

Le prêt professionnel à court terme : avantages et inconvénients






Le prêt professionnel à court terme : avantages et inconvénients




Les liquidités sont stratégiques pour maintenir une entreprise à flot sur un marché.
La trésorerie est le carburant des entreprises et dans de nombreux cas de figures, qui ne sont pas si rares, les entreprises peuvent manquer de cette précieuse ressource. Par exemple :


  • les clients ne paient pas leurs factures dans les délais définis,
  • le raccourcissement des délais de paiements des fournisseurs,
  • des dépenses imprévues doivent être effectuées,
  • l'augmentation des stocks lorsque les ventes baissent,
  • le recours à l'autofinancement qui est la pratique idéal pour épuiser la trésorerie 
  • etc. 








C'est dans des cas comme ceux-ci que l'entreprise peut faire des demandes de prêt à court terme, qui sont des crédits à durée de remboursement de 1 an. 

Pour ce faire, l'entreprise doit se tourne généralement vers une banque ou un institut de crédit.


Les différents types de prêt à court terme


Plusieurs sortes de crédit professionnel existent pour pallier aux problèmes de liquidités d'une entreprise, à commencer par :

  • la facilité de caisse. Celle-ci consiste en une autorisation temporaire de découvert auprès de votre banque. Le découvert permettra au compte de l'entreprise de ne pas se retrouver dans une situation créditrice après avoir perçu et utilisé l’avance convenue. 
  • L'escompte qui sert à financer le poste client. Ainsi, si certains clients négocient un délai de paiement en présentant une lettre de change comme garantie de créance, l'entreprise peut à son tour négocier avec sa banque un financement immédiat équivalent en présentant cette attestation de paiement futur du client.


Les avantages des prêts à court terme

Ce genre de crédit peut être utiliser pour éviter une dilution du capital, voire la prise de contrôle de l'entreprise par de nouveaux associés, grâce à une augmentation du capital.
En outre, le prêt n'est accordé qu'aux entreprises pouvant justifier que leur situation commerciale est favorable et l'obligation de rembourser le prêt sur une courte période de 1 an rassure les organismes prêteurs.
Enfin, le crédit donne lieu pour l'entreprise à une déductibilité fiscale de ses intérêts.


Les inconvénients du prêt à court terme

En revanche, le crédit à court terme possède également des inconvénients de taille : on peut ainsi citer les frais d'agence non négligeables.
En outre, l'emprunt pèse sur le bilan de l'entreprise, sur sa solvabilité et peut provoquer son dépôt de bilan...
Il faut également savoir qu'en cas de démarrage d'une start-up ou de réelles difficultés financières (chute des ventes), il est presque impossible pour une entreprise d'obtenir un prêt à court terme.














Crédit image : http://www.freedigitalphotos.net/images/Money_g61-Buying_Euro_Cash_p53938.html

Finsquare : un nouveau mode de financement pour les entreprises














Autorisé en France depuis le mois d’octobre 2014, le crowdfunding séduit de plus en plus les entreprises, startup et porteurs de projets à la recherche d’un crédit professionnel. Pratique et innovant, et constitué par l’épargne de plusieurs particuliers, il se fait entièrement en ligne.


Bourse des Crédits, la référence montante des crédits et des assurances

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En trois ans seulement, Bourse des Crédits réussit à se distinguer du marché saturé des comparateurs de crédits et d'assurance crédit. Innovante et engagée en faveur du crédit responsable, la start-up possède tous les ingrédients pour devenir une plaque tournante du courtage de crédits aux particuliers dans un avenir proche. 

En manque d'argent ? Est-il possible de créer son entreprise mais de ne pas libérer le capital social immédiatement ?




A la création de leur société, de nombreux entrepreneurs n'ayant beaucoup d'économies décident de ne pas libérer entièrement le capital social.


Et oui c'est possible de ne pas libérer le capital social à 100%  ! La loi vous l’autorise !

Vous pouvez lors de la création de votre entreprise libérer le capital social de votre société en plusieurs fois dans un délai de 5 ans maximum. Cela s’appelle la « libération partielle du capital social ». Toutefois, il y a un minimum de capital que vous devez verser à la création de votre entreprise.

LIBÉREZ-VOUS DE VOS DETTES ! Top 5 des bénéfices du regroupement de crédit










Bien que très prisé par de nombreux Français, le regroupement de crédit est souvent perçu comme une démarche complexe et dont les contours semblent flous. C’est pourquoi, une majorité de personnes se demandent si cette solution pourrait les convenir. Une question qu’il faut en effet se poser sans équivoque car cette solution n’est pas faite pour tous.



FOCUS sur une pratique qui s’adresse à tous les profils d’emprunteurs (y compris ceux en situation d’endettement excessif).




Financer son entreprise : 4 pistes à explorer dans votre recherche de fonds




Toute activité même la plus modeste nécessite un capital de départ. 

Le financement de votre projet est le point de départ de votre entreprise et il ne faut en aucun cas sous estimez ses besoins financiers car un manque de quelques milliers d’euros peut faire échouer un projet parfaitement viable à la base.


Voici 4 pistes de financements à explorer dans la recherche de fonds pour votre entreprise  :


L'apport personnel, où le trouver ?


On évalue en moyenne à 30% l’apport personnel minimum nécessaire pour lancer une activité.
Ces fonds propres doivent être précisés dans votre business plan et seront issus soit de vos propres économies, soit de vos proches (y compris amis, voisins, collègues) pour vous soutenir.

Pensez à la possibilité d'obtenir une aide sous forme de dons, qui dans le cadre d'un investissement à la création d'entreprise, sont exonérés d’impôts sur le revenu pour des parents, amis, voisins ou collègues à hauteur de 25 % des versements et jusqu’à 20 000 euros pour un célibataire ou 40 000 euros pour un couple.

Vous pouvez également négocier une reconnaissance de dettes auprès d’un tiers ou lui offrir une participation dans l’entreprise comme associé ou actionnaire en échange d'un financement.

Les prêts à la consommation sont des crédits que vous pouvez obtenir plus ou moins facilement auprès d’organismes de crédits tels que Cofinoga, Cetelem, Sofinco, Carrefour, etc. Ces crédits sont plus faciles à acquérir qu’un prêt bancaire.

Sachez qu’il existe des associations qui mettent en relation des porteurs de projets avec des particuliers épargnants-investisseurs souhaitant investir dans une entreprise en échange d’une exonération d’impôts.
Il existe que très peu de structures de ce type, en voici au moins 3 d'entre elles :


Le crowdfunding : En France, Kiss kiss bank bank est l’un des leaders pour ce type de financement. 
Le site alloprod vous propose un classement de 61 plateformes de crowdfunding et leur attribue des notes à l’adresse suivante : http://www.alloprod.com/labels-participatifs 


Les banques


Le banquier souvent méfiant, n’est pas préteur pour rien. 

Pour mettre toutes les chances de votre côté, n’allez surtout pas démarcher plusieurs banques en parallèle, attendez le retour d’une première banque avant d'aller démarcher les autres, car de ce premier échange vous identifierez les points faibles de votre dossier et serez ainsi mieux préparés pour convaincre les autres banques.

Les banques ne financent jamais à 100% un projet, vous devrez donc malgré tout, apporter 30% de l’investissement. Il vous faudra parfaitement ficeler les détails de votre projet, l’étude de marché, l’indispensable business plan, le bilan prévisionnel mais aussi les points forts et les faiblesses du projet. Ainsi le banquier saura qu’il dispose de toutes les garanties nécessaires au succès de votre entreprise.

Pour maximiser vos chances d’obtenir un financement, il est conseillé de d'abord faire appel à un organisme d'aide à la création d’entreprise avant de solliciter une banque, car un projet validé par un conseiller professionnel rassurera le banquier. S’il vous faut un financement inférieur à 3000 euros, l'ADIE peut être une source de financement. C'est un micro-crédit qui peut pallier au crédit bancaire  mais cette aide est réservée à certains projets.



Les clubs d’investisseurs


Les clubs d’investisseurs disposent souvent d’une solide expérience en management et en gestion d’entreprises ; et ils pourront vous aider à financer votre projet.

Il s’agit des Business Angels, OSEO, les clubs d’investisseurs privés ou les associations de chefs d’entreprises qui accordent des prêts sans intérêts ni garanties aux porteurs de projets. Le soutient d’un club d’investisseurs rassure et permet de convaincre d’autres investisseurs. Votre CCI ou chambre des métiers pourront vous orienter vers le bon interlocuteur.

Les Business Angels apportent leurs conseils aux créateurs d'entreprises et leurs ouvrent également leurs carnets d'adresses. Ils n'ont pas de secteur d'investissement déterminé et interviennent à tous les stades d'une société : du financement au développement en apportant leur pécule pour des besoins en financement compris entre 100 000 et 500 000 euros.



Les aides et subventions


L’état et les collectivités locales aident les créateurs d’entreprises par le biais de subventions, d’exonérations de charges fiscales ou de prêts à taux préférentiel.

Attention, la plupart de ces aides viennent plusieurs mois après la création de l’entreprise et sont versées sous conditions d’avoir validé certaines étapes du projet (achats de matériel, réalisation d’un prototype, objectifs d’embauche, etc.).

Par ailleurs, les dossiers sont long à constituer mais ne négligez pas cet apport qui peut être un véritable levier pour vous.


Le PCE (Prêt à la Création d'Entreprise) est un prêt d'un montant de 2 000 à 7 000 euros, sans caution ni garantie financière pour financer la création ou de reprise d'entreprises. Sa durée d'amortissement est de 5 ans en 54 mensualités et il est cumulable avec d’autres prêts. En général, il est octroyé par les banques donc adressez-vous à votre banquier pour plus d'informations.
Il est conseillé d'obtenir le PCE avant tout autre prêt car son obtention est conditionnée au fait qu'aucunes autres aides n'aient été octroyées.

Les concours à la création d'entreprise : il en existe plusieurs et il vous est tout à fait possible de participer à plusieurs concours à la fois. 

Voici la liste des concours nationaux et régionaux : http://www.apce.com/pid563/concours-et-fondations.html?espace=1&tp=1


Les prêts d'honneur sont des prêts (de 3000 à 15 000 euros, en moyenne 7500 euros) à taux zéro, sans garantie ni caution personnelle pour ceux qui ont peu ou pas d’apport personnel. 
Il est accordé par les principaux réseaux d'aides à la création d'entreprise : 

  • France initiative (qui verse un montant moyen de 7 800 euros et jusqu’à 30 000).
  • Réseau Entreprendre (connu pour être l'organisme le plus généreux : qui verse 25 000 en moyenne, jusqu’à 50 000)
  • Les boutiques de gestion, etc.

OSEO soutient les investissements et aide les créateurs à financer leurs dépenses dans le cadre de la création ou du développement d’entreprises innovantes de moins de 3 ans.


Pensez aux primes et subventions accordées par les régions et départements. La prime la plus courante est la prime régionale à la création d'entreprise (PRCE) qui est accordée par la plupart des régions.

Pour voir toutes les aides et subventions accordées par les régions, je vous invite à vous rendre sur le site www.toutaide.com, qui recense toutes les aides nationales et locales par région.






Je vous souhaite bon courage dans votre recherche.







Crédit photo : http://www.freedigitalphotos.net/images/business-man-looking-to-success-photo-p248419